Acheter sa première propriété est une étape importante et excitante. Ce guide vous accompagne à travers toutes les étapes essentielles pour réussir votre premier achat immobilier au Québec.
La mise de fonds: combien faut-il économiser?
Au Canada, la mise de fonds minimale dépend du prix de la propriété:
- 5% pour les propriétés de moins de 500 000$
- 10% sur la portion entre 500 000$ et 999 999$
- 20% pour les propriétés de 1 000 000$ et plus
Par exemple, pour une maison de 400 000$, vous aurez besoin d'au moins 20 000$ de mise de fonds.
L'assurance prêt hypothécaire (SCHL)
Si votre mise de fonds est inférieure à 20%, vous devrez payer une assurance prêt hypothécaire. Cette prime varie de 2,8% à 4% du montant emprunté et peut être ajoutée à votre hypothèque. Bien que ce soit un coût supplémentaire, cela vous permet d'accéder à la propriété plus rapidement.
Programmes pour premiers acheteurs
Régime d'accession à la propriété (RAP)
Vous pouvez retirer jusqu'à 60 000$ de vos REER sans payer d'impôt pour acheter votre première maison. Si vous achetez en couple, vous pouvez retirer jusqu'à 120 000$ combinés. Le remboursement s'étale sur 15 ans.
Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP)
Ce nouveau compte permet de cotiser jusqu'à 8 000$ par année (maximum 40 000$) avec des déductions fiscales. Les retraits sont libres d'impôt pour l'achat d'une première propriété.
Crédit d'impôt pour l'achat d'une première habitation
Un crédit d'impôt fédéral non remboursable de 10 000$ (équivalent à 1 500$ de crédit) est disponible pour les premiers acheteurs.
Obtenir une préapprobation hypothécaire
Avant de magasiner, obtenez une préapprobation hypothécaire. Cela vous permet de:
- Connaître votre budget réel
- Verrouiller un taux d'intérêt pendant 90 à 120 jours
- Démontrer votre sérieux aux vendeurs
- Accélérer le processus d'achat
Les frais à prévoir en plus de la mise de fonds
Prévoyez environ 3% à 5% du prix d'achat pour les frais suivants:
- Frais de notaire: 1 500$ à 2 500$
- Droits de mutation (taxe de bienvenue): Variable selon le prix
- Inspection préachat: 500$ à 800$
- Certificat de localisation: 1 500$ à 2 000$ (si requis)
- Ajustements (taxes, électricité): Variable
- Déménagement: 500$ à 2 000$
Choisir le bon courtier immobilier
Un courtier immobilier expérimenté peut faire toute la différence, surtout pour un premier achat. Il vous guidera à travers le processus, négociera en votre nom et vous évitera les pièges courants. N'hésitez pas à comparer plusieurs courtiers avant de faire votre choix.
Conseils pour les premiers acheteurs
- Ne vous précipitez pas - prenez le temps de bien chercher
- Visitez plusieurs propriétés pour affiner vos critères
- Faites toujours une inspection préachat
- Pensez à long terme: famille, travail, transports
- Gardez une réserve financière pour les imprévus
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